大數據平臺>行業資訊>信用卡業務大數據分析，防欺

信用卡業務大數據分析，防欺詐只是場景其一

作者: 永洪BI??來源: 永洪科技??時間:2020年05月13日0

“一張小桌子，幾把小椅子，帶著某家銀行Logo的辦卡申請表和各種小禮品，幾位帥哥美女笑容可掬地向您介紹辦理信用卡贈送禮品的情景。”早一段時間，很多人在路邊或者公園門口遇到過這樣的場景。

這些年來，我國信用卡行業取得了長足的發展。《中國銀行卡產業發展藍皮書（2019）》顯示，截至2018年末，我國信用卡發卡量達9.7億張，交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元。伴隨著信用卡的發展，信用卡套現、不良壞賬攀升等一系列問題也逐漸暴露出來。從風險管理看，截至2018年末，信用卡未償信貸總額為6.85萬億元，同比增長23.2%，其中，2018年信用卡逾期半年未償信貸總額788.61億元，占信用卡應償信貸余額的1.16%。

作為發行方的銀行，如何在向廣大持卡人提供優質服務的同時，實現更好的業績增長呢？下面，結合某家銀行信用卡中心的實際案例，看看該中心借助永洪科技提供的大數據分析技術，如何在信用卡業務涉及到的主要場景中發揮價值的。

該中心信用卡業務分析場景主要由信用卡業務整體分析、客戶基本屬性分析和信用卡POS交易分析組成，下面具體介紹。

信用卡業務整體分析

各項數據一目了然

在該中心信用卡業務整體分析報告中，首先可以直觀地查看到信用卡業務的開卡數、總分期金額、總逾期金額、總消費金額和總收入等核心KPI指標。當客戶想要進一步了解信用卡客戶屬性，對客戶進行精準營銷分析時，可點擊開卡數儀表盤跳轉到“客戶基本屬性分析”報告界面。

信用卡業務大數據分析，防欺詐只是場景其一

在“各支行營業情況”散點圖中，可以通過取現金額、消費金額和總體收入來分析和各支行的營業情況。如果想在報告界面中發現某個支行的營業情況出現異常時，希望能夠查看該支行的整體情況時，可利用縮放或筆刷的功能，將該支行作為篩選條件，全局聯動查看支行信用卡業務的整體情況。

在“客戶逾期及分期情況對比分析”散點圖中，可以通過客戶的逾期金額、分期金額和年收入來區分出銀行中的優質客戶和不良客戶。

信用卡業務大數據分析，防欺詐只是場景其一

在“各渠道收入占比分析”圖表中，可以查看到各渠道帶來的收入情況，如果用戶比較關心“POS傭金收入”的交易情況，可直接在圖表中點擊餅圖中“POS傭金收入”的區域，即可跳轉到“信用卡POS交易分析”報告頁面進行數據分析。

信用卡業務大數據分析，防欺詐只是場景其一

客戶基本屬性分析

為客戶做精準畫像

在“客戶基本屬性分析”數據報告中，可以對銀行信用卡的全國客戶分布、客戶分類、職業、教育水平和收入等各項屬性的交叉對比分析。

針對信用卡客戶的過濾篩選組件，可通過勾選統計月份和營銷機構兩個條件對某個月份或某個營銷機構的信用卡客戶進行分析。

信用卡業務大數據分析，防欺詐只是場景其一

客戶分類、性別占比、婚姻狀況、職務和各年齡段消費圖表組件可進行組合查看客戶的綜合情況。這些客戶屬性圖表不單單只是作為圖表展現數據，還可以結合縮放和筆刷功能，將這些客戶屬性作為篩選過濾條件，多個條件組合實現全局聯動的數據分析。

信用卡業務大數據分析，防欺詐只是場景其一

“多維分析”圖表利用雷達圖對多個客戶指標進行組合分析，了解多個指標間的相互影響和關聯關系。“年收入和消費金額對比分析”圖表利用散點圖對信用卡客戶進行分析，讓銀行可以通過該圖表識別出消費異常的客戶，以便提前對不良客戶做風險管控。

信用卡業務大數據分析，防欺詐只是場景其一

在“信用卡POS交易分析”報告中，可以看到信用卡POS交易的總體交易、全國交易情況，各行交易排行和交易明細數據等，并可以對指定交易日期范圍內的數據進行分析，在此不詳述。

以上是永洪科技大數據分析系統在某銀行信用卡中心的場景應用。永洪科技基于前沿的大數據分析技術和產品，為金融行業搭建一個“高擴展性、響應快速、業務全面”的大數據中心，將客戶管理、營銷服務、數據應用融入業務場景，打通前臺觸點、中臺應用和后臺數據層，為數字化轉型提供系統支撐。

某銀行項目負責人曾經如此評價：“永洪BI操作起來十分簡單，只需點擊拖拽幾下分析指標，系統就自動生成了所需報表，這極大地方便了那些沒有技術背景的業務人員和運營人員獨立自主地完成大數據分析操作，讓決策者的任意需求都可以在一天內實現。它真是一個高性能的行長駕駛艙系統。”

好產品會說話，永洪科技在金融領域賦能眾多，包括中國銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、浦發銀行、招商銀行等眾多客戶，永洪科技將發揮在大數據領域的產品優勢和技術能力，通過大數據分析系統賦能更多金融企業數字化升級。

看過還想看